Es ist verständlich – wenn Sie schon lange auf Ihre Traumimmobilie oder das richtige Zinsniveau warten, möchten Sie beim ersten positiven Signal kaufen. Aber bedenken Sie: Eine Immobilie ist eine langfristige Entscheidung, die Ihr Leben beeinflusst. Deshalb sollten Sie sich überlegen, ob sie zu Ihren jetzigen und zukünftigen Bedürfnissen passt. Zum Beispiel: Planen Sie Kinder zu bekommen, oder werden diese bald ausziehen? Wie weit ist die Immobilie von Ihrem Arbeitsplatz, einer Schule oder Kita entfernt? Wie flexibel sind Sie, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln oder umziehen möchten?
Hat die Immobilie zukünftig Sanierungsbedarf?
Ältere Häuser oder Wohnungen sind oft günstiger, jedoch meist in schlechterem energetischem Zustand. Dach, Fassade, Heizungsanlage – all das kann unerwartete Kosten verursachen. Das bedeutet, Sie müssen zusätzliches Geld für Sanierungen oder Umbauten einplanen. Deshalb sollten Sie sich nie für eine Immobilie entscheiden, ohne sie mindestens einmal mit einem Energieberater oder einer Energieberaterin besichtigt zu haben. So erfahren Sie verlässlich, mit welchen Kosten Sie rechnen müssen, die Sie dann am besten in Ihr Finanzierungsbudget einplanen sollten.
Ihre finanzielle Flexibilität nicht unnötig einschränken lassen
Ihr Budget sollte nicht auf der Strecke bleiben, auch wenn Ihre Wunschimmobilie zum Greifen nahe ist. Die realistische Berechnung der monatlichen Raten ist nur der erste Schritt. Berücksichtigen Sie auch unvorhergesehene Ausgaben. Fast zwei Drittel der Befragten einer Studie haben nicht genau durchgerechnet, was sie sich wirklich leisten können. Das ist risikoreich. Finanzielle Flexibilität ist die Voraussetzung, um auch in turbulenten Zeiten finanziell stabil zu bleiben.
Wie könnte ich finanzieren?
Wichtig: Lassen Sie sich umfassend von mehreren Instituten und Banken und anerkannten Sachwertberatern informieren.
Eine faire Immobilienbewertung ist Pflicht!
Der Kaufpreis entspricht nicht immer dem tatsächlichen Wert der Immobilie. Um nicht zu viel zu bezahlen, sollten Sie eine unabhängige Einschätzung einholen. Sie können zum Beispiel eine Gutachterin oder einen Gutachter beauftragen oder eine Online-Bewertung nutzen. Für eine Ersteinschätzung eignet sich zum Beispiel die Bewertung eines kompetenten Immobilienmaklers. Wenn Sie feststellen, dass der Kaufpreis zu hoch ist, versuchen Sie, die Immobilie herunterzuhandeln. Die aktuelle Marktlage macht solche Verhandlungen durchaus möglich – nutzen Sie sie!
Langfristige Planung unbedingt berücksichtigen
Auch wenn die Zinsen momentan stagnieren oder sinken, ist Vorsicht geboten. Denken Sie daran, dass die Zinsen Anfang 2022 sprunghaft gestiegen sind! Die meisten Baufinanzierungen bieten eine Zinsbindung von zehn oder 15 Jahren, was bedeutet, dass Sie in dieser Zeit einen festen Zinssatz zahlen. Aber was geschieht danach? Die zukünftige Zinsentwicklung ist ungewiss. Besonders bei langfristigen Finanzierungen darf das sogenannte Zinsänderungsrisiko nicht unterschätzt werden. Eine Anschlussfinanzierung kann in einigen Jahren mit höheren Zinsen verbunden sein. Lassen Sie sich zu einer langfristigen Finanzierungsstrategie beraten und planen Sie beispielsweise Sondertilgungen oder eine sehr lange Zinsbindung ein. Vorsicht ist besser als Nachsicht.
